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《紹興市商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個人住房貸款實施細則》近日正式發(fā)布后,職工群眾非常關(guān)注。為了讓職工群眾更好的理解“商轉(zhuǎn)公貸款”業(yè)務(wù)政策,早日享受這一政策的紅利,今天“紹小金”專門制作了這期政策權(quán)威解讀,詳細解答職工的相關(guān)咨詢。
01
什么是“商轉(zhuǎn)公貸款”?
“商轉(zhuǎn)公貸款”是一種特殊的住房公積金貸款,指用住房公積金貸款來償還尚未結(jié)清的商業(yè)性個人住房貸款余額的一種信貸方式。
02
推出“商轉(zhuǎn)公貸款”的初衷是什么?
推出“商轉(zhuǎn)公貸款”主要是為了更好滿足繳存職工剛性和改善性住房需求,讓更多的繳存職工,尤其是“應(yīng)享未享”的繳存職工,能有機會享受住房公積金制度的紅利,減少房貸利息支出,減輕家庭還貸壓力。目前,住房公積金貸款較商貸在利率方面有一定的優(yōu)勢,如對唯一住房,貸款期限在5年內(nèi)(含5年)的,年利率為2.6%;貸款期限在5年以上的,年利率為3.1%。未來住房公積金貸款利率還存在進一步下調(diào)的可能。
03
我市“商轉(zhuǎn)公貸款”與其他城市相比有什么特點?
一是受理范圍廣,不以職工繳存年限、住房面積、坐落區(qū)域、購買時間等條件來劃分受理范圍,只是在受理順序上先面向唯一住房家庭,后續(xù)逐步放開。
二是辦理模式多,既有“先還后貸”的模式,也有“先貸后還”的模式,其中“先貸后還”模式下又允許采用組合貸款,充分考慮到不同家庭的實際情況,職工可以自由選擇,這樣可以最大限度減少職工籌資壓力、降低置換成本。
三是辦理流程優(yōu),前期與不動產(chǎn)登記部門、受托銀行等對業(yè)務(wù)流程進行了反復的商量優(yōu)化,既考慮了各方的規(guī)定與權(quán)益,又最大程度減少職工群眾跑腿,全力爭取將好事辦好。
04
申請“商轉(zhuǎn)公貸款”的前提條件是什么?
繳存職工必須連續(xù)正常繳存住房公積金6個月(含)以上,且個人住房公積金賬戶處于正常繳存狀態(tài)。同時,繳存職工家庭累計享受住房公積金貸款的次數(shù)不超過2次。
05
為什么首輪申請主要面向唯一住房
家庭?如何認定?
首輪申請面向唯一住房家庭主要是為了貫徹住房公積金對家庭剛性住房需求優(yōu)先支持的原則,同時也受保障資金、窗口人員等限制,避免短時間內(nèi)申請數(shù)量激增、業(yè)務(wù)過度擁擠,影響需求滿足、服務(wù)體驗。
唯一住房即申請“商轉(zhuǎn)公貸款”的住房為家庭名下只有1套住房(包括申請人、配偶及未成年子女),以區(qū)、縣(市)不動產(chǎn)部門的查詢結(jié)果為準。如:職工在外地有1套住房,但是在越城區(qū)只有1套住房,那么職工就符合唯一住房的條件。
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非唯一住房家庭后面會不會沒有機會申請?
不會。這次“商轉(zhuǎn)公貸款”的推出不是一個短期舉措。根據(jù)前期對職工需求的科學測算,我們在資金保障方面做了充分的考慮、長遠的安排,將按照“全面滿足、有序?qū)嵤?、動態(tài)平衡”的原則,分步推進。后續(xù),中心將根據(jù)資金情況逐步放開申請條件,職工可關(guān)注我們的官方網(wǎng)站、公眾號等留意相關(guān)信息。
07
“商轉(zhuǎn)公貸款”的貸款額度、年限、利率與正常住房公積金貸款有沒有區(qū)別?
“商轉(zhuǎn)公貸款”的貸款額度、年限、利率與正常住房公積金貸款一致,沒有特殊的區(qū)別。但申請“商轉(zhuǎn)公貸款”時,貸款總額不得超出原商貸剩余金額。
08
“商轉(zhuǎn)公貸款”兩種模式有什么特點?
“先還后貸”模式,申請人需自籌資金結(jié)清商貸余額,但流程清晰、手續(xù)方便,能大大縮短放款周期。
“先貸后還”模式,無需自籌資金結(jié)清商貸余額,可減輕職工籌資壓力,但較“先還后貸”模式而言,流程復雜、環(huán)節(jié)較多,業(yè)務(wù)周期較長。
09
申請“商轉(zhuǎn)公貸款”,具體額度如何
計算?
總體與正常住房公積金貸款規(guī)則一致,根據(jù)戶可貸基準額度來確定,但不得超出申請時的商貸余額和我市公積金貸款最高限額。其中:戶可貸基準額度=(貸款申請人住房公積金賬戶近12個月月均余額+共同申請人住房公積金賬戶近12個月月均余額)×倍數(shù)(目前為20倍)。
舉個例子:小周夫妻在2021年購房時辦理了180萬元商貸,目前剩110萬元商貸余額。小周夫妻倆近12個月公積金月均余額分別為2.9萬元、1.8萬元,該家庭正??少J額度計算為94萬元,因系二孩家庭,可享受上浮20%的激勵政策,最終可貸額度計算為113萬元,但其商貸余額僅剩110萬元,故最終確定“商轉(zhuǎn)公貸款”額度為110萬。
10
申請“商轉(zhuǎn)公貸款”需要準備哪些材料?
1.申請“商轉(zhuǎn)公貸款”住房的產(chǎn)權(quán)共有人身份證件、婚姻關(guān)系證明、戶籍證明等;
2.申請人在受托銀行開立的償還貸款本息的I類賬戶借記卡;
3.申請“商轉(zhuǎn)公貸款”住房所在地不動產(chǎn)登記部門出具的申請人家庭(含申請人、配偶及未成年子女)不動產(chǎn)登記信息查詢證明;
4.申請“商轉(zhuǎn)公貸款”住房的《不動產(chǎn)權(quán)證》和契稅完稅憑證(或《房屋所有權(quán)證》、《國有土地使用權(quán)證》、《契稅證》);
5.商貸的借款合同、抵押合同;
6.銀行出具的《紹興市住房公積金商轉(zhuǎn)公貸款聯(lián)系函》;
7.近5年的商貸還款明細(不足5年的,按實際還款年限);
8.《紹興市住房公積金貸款業(yè)務(wù)實施細則》規(guī)定的其他材料。
注:申請“商轉(zhuǎn)公貸款”住房權(quán)證如抵押在銀行,無法提供原件的,可提供由銀行蓋章的復印件。
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原貸款為組合貸款,現(xiàn)住房公積金貸款部分全部還清后,是否可以把原商貸部分轉(zhuǎn)為住房公積金貸款?
不可以。因為同一套房子不能使用兩次住房公積金貸款。
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申請“商轉(zhuǎn)公貸款”為什么需要征得銀行同意嗎?
因原商貸合同受到法律保護,不能單方隨意變更,需雙方友好協(xié)商。
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異地繳存職工可否申請“商轉(zhuǎn)公貸款”?
可以。異地繳存職工在紹興市行政區(qū)域內(nèi)購買自住住房且已申請商貸的,可以申請辦理“商轉(zhuǎn)公貸款”。
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目前沒有繳存住房公積金,現(xiàn)在開始設(shè)立住房公積金個人賬戶并正常繳存,繳存滿6個月后是否可以申請“商轉(zhuǎn)公貸款”?
可以的。
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為什么申請“商轉(zhuǎn)公貸款”的住房必須取得不動產(chǎn)權(quán)證呢?
主要基于兩個方面原因:一是未取得不動產(chǎn)權(quán)證的住房,需先由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)申請樓盤整體準入,才可以辦理房產(chǎn)預(yù)抵押,并需要房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供階段性擔保,存在涉及主體多、辦理程序繁、風險控制難等問題,導致“商轉(zhuǎn)公貸款”政策落地難。二是部分房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)失信或暴雷后,存在無法提供階段性擔保的前提條件,故要求“商轉(zhuǎn)公貸款”申請人須辦妥不動產(chǎn)權(quán)證,并落實現(xiàn)房抵押。
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目前哪些銀行網(wǎng)點可申請“商轉(zhuǎn)公貸款”?
來源:紹興住房公積金
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